La solution

Créancio finance votre cycle d'exploitation, en vous apportant la liquidité immédiate de vos factures en attente de paiement. Créancio vous dispense ainsi d’attendre le paiement de vos clients. Avec un cycle d'avance, vous pouvez donc produire plus, plus vite, et en toute sérénité. C’est ainsi que Créancio accompagne la croissance des TPE/PME françaises.

Afin d'ouvrir votre compte, nos équipes doivent s'assurer de l'adéquation de votre structure financière avec le programme Créancio. Vous recevez une réponse de principe sous 24H, et selon les informations en notre possession, votre compte peut être ouvert sous 5 jours ouvrés.

Une fois votre compte ouvert, Créancio paie une quote-part (80% à 95%) de vos factures dès que vous les chargez dans votre espace en ligne Créancio. Créancio vire les fonds sur le compte bancaire de l’entreprise de sorte que vous les receviez sous 24h ; ou le jour même pour les demandes faites avant 11h. Quand votre client règle sa facture, vous en êtes averti et la quote-part non-financée de 5% à 20% vous est reversée immédiatement, déduction faite des frais et intérêts.

Il est très courant que les clients ne règlent pas leurs factures dans les temps. C’est pourquoi Créancio a prévu un délai de grâce après l’échéance des factures. Une fois ce délai de grâce dépassé, vous avez le choix de faire le recouvrement vous-même, ou de charger Créancio de récupérer les sommes auprès de votre débiteur et de demander l’indemnisation auprès de l’assureur-crédit, si nécessaire.

Les contrats standards Créancio fonctionnent en mode non-notifié et non-géré, ce qui signifie que l’entreprise garde la main sur sa relation-clients : les clients finaux ne sont pas informés du transfert des créances et c’est l’entreprise qui fait les relances et l’encaissement des factures. Créancio peut toutefois offrir des contrats comparables à l'Affacturage Classique et Full Factoring - avec notification, relances, collecte et comptabilisation des règlements (lettrages), et assurance-crédit : la gestion du poste-clients est alors externalisée.

La rémunération de Créancio est composée d'une commission de service qui est prélevée sur chaque facture confiée, correspondant aux frais d’assistance dans la gestion de poste-clients. A cela s'ajoute une commission de financement qui rémunère les investisseurs qui achètent vos créances; elle est calculée sur les sommes tirées et pour la durée sur laquelle ces sommes sont effectivement utilisées. La tarification est fonction du profil de l’entreprise, de ses clients, et de la complexité de son processus de facturation/recouvrement (Credit Management). En moyenne, le coût de Créancio démarre à 0,49% du montant TTC de chaque facture.

Si vous êtes une entreprise ou un professionnel réalisant plus de 300.000€ de chiffre d’affaires annuel avec des clients professionnels, si vos clients ne vous règlent pas immédiatement, et si vous préférez un partenaire financier qui ne s'ingère pas dans vos relations-clients, alors Créancio est sans doute pour vous. Aucun autre programme de financement des TPE/PME n'offre tous ces avantages.

Ni l'un, ni l'autre. Créancio repose sur un dispositif innovant de cession pure de créances commerciales. Vos factures deviennent la propriété d’un fonds d’investissement financé par des investisseurs institutionnels (non-bancaires).
Plusieurs différences notables entre Créancio et l’affacturage :

• 100% web : entièrement dématérialisées, les cessions de factures se font en un clic.
• Souplesse : vous choisissez quels clients vous cédez à Créancio (ajout et retrait des clients dont vous souhaitez le règlement anticipé) directement en ligne depuis votre espace personnel.Vous tirez sur votre compte à la demande.
• Transparence : vous profitez d’une tarification claire, d’un outil performant pour une réelle collaboration avec les équipes de gestion Créancio, et les mouvements de votre compte cash sont disponibles depuis votre espace en ligne.
• International : Créancio finance vos factures en France et à l’international, en euros et en devises.
• Gestion collaborative : Créancio n'harcèle pas vos clients. Vous travaillez avec une équipe dédiée toujours à votre disposition pour optimiser la gestion de votre poste-clients.
• Factures atypiques : Créancio sait traiter les factures atypiques (situations de travaux, etc.), les factures sur la personne publique, et les factures issues de marchés.

Ces concepts marquent un réel départ par rapport aux solutions existantes comme l'affacturage, le rechargement de balance et la cession de créances en Loi Dailly. Ils se traduisent dans des caractéristiques techniques et opérationnelles qui simplifient le quotidien des entreprises participantes.

Pas du tout ! Voilà une nouvelle différence avec l’affacturage : Créancio peut intervenir sur un périmètre partiel. Un client particulier ou une nouvelle branche d’activité dont les coutumes de règlement sont différentes ? Créancio fait du sur-mesure, en répondant aux besoins précis de l’entreprise. Vous pouvez inscrire et désinscrire vos clients d’un simple clic.

Avec Créancio, vous profitez aussi de nombreux services associés comme les outils de suivi du poste-clients qui sont intégrés au programme. L’assurance contre les impayés, quand vous n'en possédez pas déjà, apporte aussi une sécurité supplémentaire. Avec une structure financière renforcée et une gestion efficace du poste-clients, plus de crainte sur votre solvabilité ou le risque qu’un client ne vous règle pas ; vos partenaires financiers et commerciaux sont rassurés et vous pouvez vous concentrer sur votre coeur d'activité: faire croître votre chiffre d'affaires.

La Créance Commerciale est une matière hétérogène et très complexe. Créancio s'appuie sur une expérience de plus d'un quart de siècle pour étudier une grande variété de situations, chaque entreprise ayant des problématiques qui lui sont spécifiques. L’expérience de l’équipe et l’efficacité des systèmes mis en œuvre permettent de répondre à tous types de spécificité; toutes les demandes sont étudiées avec attention. Les factures dites ‘atypiques’ comme les facturations à l’avancement ne sont pas systématiquement exclues de Créancio, ni les secteurs ou les entreprises en difficulté. Créancio est née pour soutenir les TPE/PME françaises.

Créancio est une Fintech créée en février 2015 ; entendez par là ‘Finance/ Technologie’. Fondée par une équipe de spécialistes du financement d’entreprises ayant arrangé pour plus de 10Mds€ de financements, Créancio est parmi les premiers à faire financer les créances commerciales de TPE/PME directement par des investisseurs. Le dispositif repose sur un mécanisme innovant par lequel des investisseurs institutionnels (non-bancaires) acquièrent ces créances. Pour ses innovations et la solidité de ses solutions, Créancio a été labellisée Finance Innovation (www.finance-innovation.org).
Créancio est soutenue par des investisseurs extra-bancaires de renom décidés à financer l’économie réelle.
C'est aussi une équipe d’experts du financement des entreprises, issus de la Banque, de l’Assurance et de la Gestion d’actifs et qui sont dévoués au soutien de la croissance de nos TPE/PME, le cœur de l’économie française.